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银行业未来走势如何？
发布时间：2025/9/17 阅读：253181次


银行业未来的走势将面临诸多挑战与机遇，整体呈现出分化加剧的态势，以下是具体分析： - 净息差有望维持稳定：2025年上半年商业银行净息差较一季度仅微降0.01个百分点，降幅显著收窄。展望下半年，零售新发利率降幅预计小于LPR调整幅度，对息差形成一定支撑。此外，银行业“反内卷”举措有助于定价理性化，叠加上市银行二季度业绩回暖等因素，市场预计全年息差降幅将小于去年。 - 资产质量压力犹存：2025年二季度商业银行不良贷款率为1.49%，环比下降0.02个百分点，拨备覆盖率为211.97%，风险抵补能力有所增强。但上半年的不良生成率和贷款逾期率正在上升，银行业资产质量当期压力的隐忧仍然存在。 - 行业分化加剧：未来十年，银行业将进入“优胜劣汰”阶段。股份行龙头如招商银行、中信银行等，依托零售护城河、对公业务优势等，有望通过轻资本转型和区域深耕保持较好发展态势；优质区域银行如江苏银行、宁波银行等，受益于区域经济活力，净利润增速有望领先。而转型滞后的中小银行、零售转型失败的股份行则面临较大风险，部分可能被政策性接管或收购。 - 轻资本业务成为盈利突破口：领先银行正通过财富管理、投资银行、交易银行等轻资本业务重塑收入结构。2025年上半年理财规模升至31万亿元，带动中收增长，新兴产业并购重组、绿色债券发行需求激增，也为银行带来新的盈利机会。 - 金融科技推动转型：金融科技将颠覆传统服务模式，大型科技公司抢占支付、消费信贷市场，银行渠道优势被削弱。银行将加大金融科技投入，预计未来十年中国银行网点数量将减少10%-20%，大量柜员岗位被AI替代。同时，银行也会通过搭建开放平台等方式，利用金融科技提升服务效率和客户体验。

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